SWIFT представляет собой международную систему для осуществления денежных переводов, которая позволяет банкам, расположенным в различных странах, проводить транзакции. Наличие SWIFT-кода у банка является свидетельством его надежности, а также безопасности международных переводов для частных лиц и организаций. Рассмотрим более детально механизм функционирования SWIFT, а также круг лиц, которые могут воспользоваться данной системой.

SWIFT, или «Всемирное межбанковское финансовое телекоммуникационное сообщество», функционирует в качестве платёжной системы и корпоративной сети. Ассоциация регулирует отношения между кредитными организациями в рамках международного права, определяет порядок применения правовых норм, которые защищают информацию и финансовые операции в других странах, осуществляет контроль над едиными стандартами транзакций и устанавливает фиксированные тарифы на переводы, которые зависят от суммы операции. SWIFT предназначен исключительно для международных переводов, в то время как для внутренних транзакций каждая страна или регион использует собственные протоколы и идентификаторы.

Участие в SWIFT является добровольным, однако доступно не для всех: организация предъявляет определенные критерии отбора и взимает вступительные взносы, которые по силам только крупным банкам. Присоединение к SWIFT повышает репутацию банка на международной арене и позволяет его клиентам отправлять средства брокерам, страховым компаниям, торговым организациям, а также на личные счета с минимальными комиссиями и гарантией доставки средств.

Система была создана в 1973 году 248 банками Европы и Америки. К 2021 году SWIFT объединяла более 13000 банков из 215 стран и регионов, обеспечивая унифицированный формат платежных операций между иностранными контрагентами в безопасной финансовой среде. Российским аналогом SWIFT выступает Система быстрых платежей (СБП), которая была разработана Банком России и запущена в 2019 году.

Расшифровка SWIFT-кода

После рассмотрения заявки нового участника советом директоров SWIFT и принятия положительного решения присваивается SWIFT-код. По своей структуре он напоминает БИК, который используется в банковской системе России, и состоит из набора символов, каждый из которых имеет свое значение. Код может содержать от 8 до . К примеру, RZBMRUMM: первые (только буквы) RZBM обозначают название финансового учреждения и являются уникальными для каждого участника; 5-й и 6-й символы (только буквы) RU – код страны или региона, одинаковый для банков одной страны; 7-й и 8-й символы (буквенно-цифровые или их комбинация) MM указывают на регион расположения центрального офиса, включая федеральные города, области, республики; 9-ы (буквенно-цифровые или их комбинация) используются только для региональных отделений, где XXX обозначает головной офис, а два или три изменяемых символа – филиал. Таким образом, RZBMRUMMXXX – это код головного офиса, который расположен в Москве.

Кто может воспользоваться SWIFT-переводами?

SWIFT-переводы доступны физическим лицам при условии, что счета отправителя и получателя находятся в банках-участниках международной системы. Граждане Российской Федерации и иностранные граждане могут использовать SWIFT для отправки средств родственникам, оплаты покупок, пожертвований и услуг.

С помощью SWIFT-переводов можно: приобретать ценные бумаги на бирже или у брокера; оплачивать оборудование, автомобили и недвижимость, приобретенные за рубежом; оплачивать обучение, услуги туристических агентств, страховых компаний и риелторов; пополнять банковские счета физических и юридических лиц.

SWIFT-транзакции: особенности проведения

Объемы SWIFT-платежей определяются банковскими тарифами при переводах между счетами. SWIFT-переводы регламентируются законодательными нормами стран-участниц банков и стандартами сообщества. При отправке денежных средств из Российской Федерации на сумму, превышающую 5000 долларов США, необходимо документальное подтверждение основания перевода, например, договор или счет за обучение.

Поддерживаются переводы в различных валютах. Исключением является австралийский доллар из-за отсутствия банка-партнера-гаранта. Не все банки осуществляют переводы в любой валюте в любую страну. Банк обязан иметь лицензию на операции с соответствующей валютой. У банка-получателя должен быть открыт корреспондентский счет в банке-отправителе, в противном случае потребуется банк-посредник, что увеличит стоимость транзакции. Доллары США и евро – наиболее распространенные валюты. В случае с менее распространенными валютами, например, японской иеной, рекомендуется заранее уточнить размер комиссии.

Банковские организации самостоятельно устанавливают размер комиссионных сборов, поэтому необходимо заранее рассчитать стоимость перевода. Информацию можно найти на веб-сайте банка. За исправление ошибок в платежном поручении и за поиск информации в системе также взимается плата. В случае возврата денежных средств по вине банка или отправителя взимается дополнительная комиссия. Некоторые банки предлагают услугу полного покрытия расходов по SWIFT-переводам. Фиксированная комиссия несколько выше базовой, но покрывает все возможные расходы. Если эта услуга не подключена, могут возникнуть дополнительные расходы. В России комиссию за SWIFT-перевод оплачивает отправитель. Комиссия за SWIFT может быть выше, чем при переводе с карты на карту, поэтому перед отправкой необходимо уточнить размер комиссии.

Что такое SWIFT и как функционирует международная система банковских переводов?

Гарантия доставки денежных средств. Срок поступления средств зависит от количества банков-корреспондентов и разницы в банковских днях. В случае задержки из-за сбоев в протоколе или технических ошибок средства возвращаются отправителю; комиссия взимается в соответствии с правилами банка.

Необходимо предоставить полные данные счета получателя: SWIFT-код банка получателя, полное наименование на английском языке, номер IBAN, название филиала, данные банка-корреспондента (при наличии). Если данные банка-корреспондента не указаны, банк-отправитель может выбрать его самостоятельно или запросить дополнительную информацию.

Как осуществить SWIFT-перевод из России?

Некоторые банки предоставляют услугу SWIFT через интернет-банк или приложение, или только в отделении банка. Комиссия за самостоятельный SWIFT-перевод может быть ниже, чем при оформлении в отделении банка.

Для отправки SWIFT-перевода необходимо подготовить платежные реквизиты и перевести их на английский язык. Во избежание ошибок рекомендуется запросить у получателя банковские реквизиты латиницей, которые можно получить на сайте банка или в личном кабинете. Заполните заявку на перевод онлайн.

Что такое SWIFT и как работает межбанковская система переводов?

Процедура денежного перевода включает в себя внесение средств на счет для списания‚ проверку информации‚ оплату комиссий и окончательное утверждение транзакции. В соответствии с федеральными законами №173-ФЗ и №115-ФЗ‚ банковские учреждения имеют право запросить подтверждение основания платежа при превышении установленных лимитов или частом совершении операций.

Как же получить SWIFT-перевод в российском банке‚ поинтересуетесь вы? Такая возможность существует при наличии счета в банке‚ который является участником системы SWIFT. Необходимы банковские реквизиты‚ представленные на английском языке‚ включая SWIFT-код‚ наименование и филиал банка‚ банк-корреспондент‚ а также данные получателя‚ такие как ФИО и номер счета.

Система SWIFT предоставляет возможность отправлять любые суммы одним платежом‚ не прибегая к разделению на мелкие части‚ однако для крупных транзакций потребуется предоставить расширенный пакет документов. Что такое SWIFT? Это основа межбанковской системы переводов‚ обеспечивающая безопасный и унифицированный обмен финансовыми данными между банками по всему миру.

Что такое SWIFT и как работает межбанковская система переводов?