Расчетно-кассовое обслуживание, предлагаемое банковскими учреждениями для ИП и организаций, представляет собой комплекс финансовых решений. Однако, не все субъекты рынка полностью информированы о том, как оптимально выбрать банк, чтобы получить необходимые сервисы и избежать излишних расходов на РКО;! Обычно, РКО охватывает обработку транзакций по счетам клиентов в рублях и валюте других стран.
Банк предоставляет этот сервис на основании заключенного соглашения. Сервисы включают в себя открытие счетов, их администрирование, кассовые операции, транзакции с драгоценными металлами, переводы денежных средств, обработку наличных, выпуск и обслуживание бизнес-карт, выплату заработной платы сотрудникам (как юридическим лицам, так и ИП), поддержку онлайн-банкинга и мобильных приложений для расчетов, а также возможности по депозитам и кредитам.
Для банков РКО выступает источником дохода. Только кредитные организации, обладающие лицензией Центробанка РФ, имеют право предоставлять сервисы РКО. Важно отметить, что тарифы и условия сервиса в разных банках могут существенно отличаться. То, что выгодно крупной компании, может быть невыгодно для ИП, и наоборот. Поэтому перед подписанием соглашения необходимо тщательно оценить предлагаемый пакет сервисов, учитывая специфику бизнеса предпринимателя или юридического лица. Практическая необходимость РКО обусловлена тем, что, согласно действующему законодательству, расчеты на сумму свыше ста тысяч рублей должны проводиться через банковские счета. Это требование направлено на борьбу с теневыми финансовыми потоками и уклонением от уплаты налогов. Все организации и индивидуальные предприниматели, вне зависимости от сферы деятельности, обязаны соблюдать это правило и открывать банковские счета. Несмотря на определенную обязательность, РКО предоставляет предприятиям значительные преимущества. Банковский счет способствует созданию системы оперативных расчетов, позволяя мгновенно переводить средства после их поступления. Это упрощает взаимодействие с поставщиками и клиентами, избавляет от необходимости вносить наличные деньги на счет, обеспечивает своевременную уплату налогов. Малые предприятия, использующие упрощенную систему налогообложения, могут использовать онлайн-бухгалтерию для сдачи отчетности, ускорить выплату заработной платы через зарплатные проекты, связанные со счетом, получить бизнес-кредит или открыть депозит для увеличения прибыли компании, оформить бизнес-карты для директоров и других сотрудников, упростить процедуру авансовых отчетов, а также воспользоваться услугами персонального менеджера для решения срочных вопросов.
После подписания соглашения с банком предприниматели и юридические лица оплачивают пакет сервисов РКО, предоставляемый банком. Цена зависит от количества платежных поручений, комиссий за внесение наличных и других составляющих пакета. Оценка экономической эффективности пакета требует комплексного подхода и не может быть однозначной. Все зависит от оборота и масштаба финансовой деятельности компании-клиента банка. Перечень сервисов, используемых предпринимателями и компаниями, определяется действующим законодательством Российской Федерации. Регулирующие нормы включают Гражданский и Налоговый кодексы РФ, законы № 395-1 и № 173-ФЗ, положения Банка России № 383-П и № 630-П, а также другие документы. Клиенты чаще всего используют стандартные сервисы, сгруппированные следующим образом: открытие и ведение счета. Эта группа сервисов включает в себя составление ежедневных выписок с подробной информацией о поступлениях и расходах, исполнение платежных поручений, предоставление банком справок, запросов и других юридических и финансовых документов, связанных со счетом, и их загрузку по мере необходимости. РКО также включает безналичные расчеты в рублях через интернет-банк.
Что такое РКО? Это совокупность банковских сервисов, включающая в себя действия от получения оплат от клиентов до взаиморасчетов с поставщиками, в т.ч. перечисление заработных плат и налогов! валютные транзакции, управление счетом в режиме онлайн, конвертацию денежных средств, валютный надзор и кассовое обслуживание.
Финансовые организации также производят и обслуживают банковские карты для компаний и индивидуальных предпринимателей, предоставляют технику для получения безналичных оплат, обеспечивая постоянный доступ к управлению счетом через онлайн-банкинг или мобильное приложение.
Тарифные планы РКО
Тарифные планы РКО разрабатываются финансовыми организациями персонально для каждого клиента, учитывая особенности его бизнеса. Цена обслуживания зависит от множества факторов, включая оплату за открытие счёта (зачастую бесплатно при подключении РКО), комиссию за платёжные поручения (в рамках пакета или отдельно), тарифы на переводы физлицам (включая зарплатные проекты и выплаты самозанятым), а также проценты за внесение и снятие наличных, обслуживание терминалов и начисление процентов на остаток по счёту.
Необходимо учитывать, что «бесплатные» платежи в рамках пакета могут оказаться более дорогими, если не используются в полном объёме.
Выбор банка для РКО
При выборе финансовой организации для РКО следует учитывать не только цену пакета сервисов, но и репутацию банка, его надёжность (место в рейтингах Центробанка), доступность удалённого обслуживания, развитость сети филиалов, разнообразие тарифов и общую цену РКО. Привлекательные «бесплатные сервисы» могут оказаться дороже, чем абонентская плата в 1.5-2 тысячи рублей в месяц.
Важно оценить не только тарифы, но и качество предоставляемых банком финансовых услуг, а также наличие страхования средств на счёте!
Расчетно-кассовое обслуживание, или РКО, подразумевает адаптацию тарифов, зависящую от перемен в работе фирмы! Например, при смене стратегии ведения дел, увеличении денежного оборота или преобладании безналичных расчетов.
Открыть счет и подписать соглашение теперь можно онлайн, что сильно упрощает процедуру. Сканы документов тоже отправляются через интернет, добавляя комфорта.
Если понадобятся оригиналы или заверенные копии, сотрудник банка позвонит для согласования встречи. Индивидуальным предпринимателям для открытия счета нужны лишь паспорт и ИНН, банк сам запросит выписку из ЕГРИП и сведения Росстата.
Юридическим лицам потребуется информация о регистрации в налоговой, устав организации, приказ о назначении руководителя, приказ о приеме на работу и его паспорт. В случае лицензируемой деятельности компании или ИП, для открытия счета потребуются соответствующие лицензии, патенты и другие разрешительные документы, подтверждающие законность ведения бизнеса.
